Как вернуть страховку по кредиту: пошаговая инструкция

При оформлении заявки на кредит вам обязательно предложат оформить страховку жизни и здоровья заемщика, а иногда даже несколько страховок. Предполагается, что в случае проблем со здоровьем у заемщика, страховая погасит кредит.

Стоит ли соглашаться на страховку? По закону оформление страховки никак не должно влиять на решение банка об одобрении кредита. Однако, моя практика содержит случаи, которые прямо доказывают обратное. При отказе от страховки банк зачастую отказывал в кредите. 

Банк можно понять. С одной стороны при оформлении страховки банк заработает дополнительные деньги: страховая заплатит ему щедрый процент за нового клиента. А если у банка есть своя страховая компания, то прибыль еще больше. С другой стороны – при возникновении проблем у клиента, банку вернутся его деньги. 

Но со стороны клиента страховка может составлять круглую сумму: у большинства банков около 10-13%, но бывают и до 25% от размера кредита. Представьте, что вы оформляете потребительский кредит, например, на 400 тысяч рублей, а страховка составит 25%. То есть на руки вы получите всего 300 тысяч, а в договоре будет стоять сумма 400 тысяч. И именно эту сумму вам придется выплачивать. Итак, те для кого лишние 100 000 не играют большой роли могут прямо сейчас прекратить чтение, для остальных мы сейчас расскажем, что делать.

Совершенно очевидно, что отказываться от страховки я не советую – вам могут просто отказать в кредите. Вместо этого я рекомендую взять кредит со страховкой, а потом расторгнуть страховой договор и вернуть деньги за страховку. 

Со страховым договором вам надо ознакомиться еще до получения кредита. Этот договор обычно дают подписать как раз перед договором по кредиту. Внимательно прочитайте его и определите, какой вид страховки там указан – коллективный или индивидуальный. Давайте поговорим об этих видах, чем они отличаются.

Индивидуальная страховка

Индивидуальная страховка – это договор между заемщиком, т. е. вами и страховой компанией. Эти данные указаны в шапке страхового договора. Индивидуальные страховки по закону отменяются в течении 5 рабочих дней с момента подписания договора. К сожалению, закон не регулирует список документов для подачи в страховую. Поэтому придется разобраться во всем самостоятельно.

Чтобы вернуть деньги за индивидуальную страховку, вам потребуется изучить сайт страховой, а также позвонить в офис, чтобы определить список документов, необходимых для подачи. Обычно это:

  • заявление на возврат страховки по форме страховой компании, в которое вам надо вписать все необходимые данные и, самое главное, реквизиты вашего счета, на который страховая должна осуществить возврат.
  • страховой договор или полис
  • копия паспорта
  • иногда реквизиты, на которые будут возвращены деньги, заверенные банком

После этого комплект документов надо передать в страховую. Это можно сделать двумя способами, и рекомендую выполнить их оба одновременно – так больше шансов на успех:

  1. Отправьте документы по почте заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении. 
  2. Для ускорения можно подать документы лично в офисе страховой. Возьмите с собой копию заявления и попросите сделать на нем отметку о получении. В страховой могут отказать поставить отметку. Не смущайтесь и настаивайте на своем. Но даже если не получится, вы как минимум отправили почтой, просто процесс будет чуть дольше.

Далее в течении 10 рабочих дней с момента получения документов страховая рассматривает ваше заявление, а затем в течении еще 5 рабочих дней переводит деньги.

Коллективная страховка

Другой вид страховки – коллективная. Она заключается между банком и страховой компанией, а заемщик является выгодоприобретателем по этой сделке. Отмена таких страховок на начало 2017 года не регулируется законом и чаще всего они не возвращаются.

Однако, бывают исключения. Например, на начало 2017 года у Сбербанка была коллективная страховка, которую можно было отменить.

Чтобы выяснить, отменяется коллективная страховка в конкретном банке или нет, нужно внимательно изучить страховой договор. 

Если в договоре нет информации о том, как вернуть деньги по страховке, то это значит, что возврат и не предполагается. И тут уже решайте сами, нужна ли вам эта страховка. Если нет, то никаких договоров с банком не подписывайте, просто вставайте и уходите.

К сожалению, больше информации по коллективным страховкам я дать не смогу – все регулируется данным конкретным договором. Читайте договор, звоните в страховую и задавайте вопросы.

Стоит отметить также, что коллективные страховки могут возвращаться в счет уплаты кредита.

Дополнительные страховки

Также бывает, что кроме страхования жизни и здоровья заемщика банк навязывает дополнительные страховки – коробочные страховки на недвижимость и страховки банковской карточки от мошенников. 

При этом страховку на недвижимость банк может всучить даже человеку, у которого этой недвижимости нет вовсе. Вы просто покупаете красивую страховую коробочку. Если в период действия этой страховки у вас появится недвижимость, вы можете ее активировать, если нет – страховка просто сгорает.

Эти страховки в большинстве случаев индивидуальные, поэтому отменить их можно в соответствии с законом – так, как уже я написал выше.