Как получить свою кредитную историю

Когда банк принимает решение, выдавать человеку кредит или нет, он всегда смотрим на кредитную историю заемщика. Какая у него сейчас кредитная нагрузка? Были ли у него просрочки? Насколько он надежный?

Ответы на эти вопросы дает кредитная история. И прежде чем идти в банк за кредитом, всегда надо проверять ее самостоятельно.

Основные бюро кредитных историй

В России существует 4 основных кредитных бюро:

  1. НБКИ (Национальное бюро кредитных историй) – самое большое и главное бюро, с ним работает большинство банков.
  2. Еквифакс – дополнительное бюро, тоже очень большое, но есть некоторые банки, которые принципиально передают свою информацию только в него, например, банк Home Credit.
  3. КБРС (Кредитное бюро Русского Стандарта) – как можно понять из названия, только там хранит кредитные истории банк Русский Стандарт.
  4. ОКБ (Объединенное кредитное бюро) – бюро Сбербанка, он передает информацию о своих заемщиках только в него. Сбербанк – самый крупный игрок на рынке, и игнорировать его нельзя.

Как вы видите, нет какого-то единого бюро, в котором хранится полная кредитная история. Можно было бы сказать, что стандартом является НБКИ, но пренебрегать Сбербанком и Русским Стандартом нельзя. Поэтому проверять придется все 4 бюро.

Как получить кредитную историю бесплатно

Свою кредитную историю можно получить бесплатно. 

По закону (ФЗ №218 “О кредитных историях”) каждый заемщик имеет право раз в год бесплатно получить выписку по своей кредитной истории из каждого бюро. Для этого надо отправить в каждое бюро телеграмму (что уже стоит денег, а с учетом того, что надо указать свои полные паспортные данные, то и не таких уже и маленьких: сколько там одна буква стоит в телеграмме?). 

После этого в течении 30 дней (30 дней, Карл!) вам на почту придет отчет. Полный шлак за не такие уже и небольшие деньги.

Как получить свою кредитную историю быстро

Проверяем за деньги и быстро. Все цены приведены на ноябрь 2017. Проверка всех бюро обойдется примерно в 2000 руб.

Начнем с того, что определим в каких БКИ хранится ваша история. 

Существует такая вещь, как ЦККИ (центральный каталог кредитных историй). В нем хранится информация в каких БКИ хранится кредитная история заемщика. Первым делом получим выписку именно из него, чтобы узнать какие бюро проверять. 

  1. Регистрируемся на www.akrin.ru.
  2. Вводим всю необходимую информацию о себе, далее подтверждаем личность. Сделать это можно 3-мя способами.
    1. Самый простой и бесплатный вариант: распечатать заявление, подписать, отсканировать и загрузить в личном кабинете вместе со сканом паспорта. 
    2. Также есть вариант идентификации через почту. Вы отправляете все необходимые документы в Акрин по почте, и по почте же получаете от них ответным письмом код, который надо будет ввести в личном кабинете. Как работает наша почта, упоминать не станем.
    3. Как обычно, есть вариант идентификации через телеграмму.
  3. После идентификации, получаем выписку из ЦККИ за 300 рублей. Оплатить можно прямо на сайте.
Пример выписки из ЦККИ
Пример выписки из ЦККИ

После того, как мы узнали, в каких из 4х бюро хранится наша кредитная история, идем и получаем там свои данные. Расскажу, как это сделать, по всем 4м инстанциям.

НБКИ

Так как мы уже идентифицировались в Акрине, то там же закажем и кредитный отчет НБКИ. Стоит он 450 рублей. 

Пример полного отчета НБКИ

Также есть краткий отчет, но он сильно урезанный. Стоит 60 руб.

Пример краткого отчета НБКИ

Эквифакс

  1. Регистрируемся на online.equifax.ru
  2. Подтверждаем личность одним из способов:
    1. С помощью теста eID. Это электронный тест с ограничением по времени с вопросами о ваших кредитах. Вопросы будут в духе “В 2016 году у вас была кредитная карта в ВТБ24, какой у нее был лимит?” Если вы уже зарегистрировались в Акрине, то можете воспользоваться выпиской из НБКИ при ответе на вопросы, т.к. кредитная история по многим банкам совпадает. После правильных ответов на вопросы понадобится загрузить скан паспорта и подписанных заявлений.
    2. Через платежную систему Contact. Приходите в удобное для вас отделение, платите 180 руб.
    3. Телеграммой, как обычно.
    4. Есть другие способы, но вышеперечисленные самые ходовые.
  3. Первый кредитный отчет выдают бесплатно. Все последующие – 400 рублей
Пример полного отчета Эквифакс

КБРС

  1. Регистируемся на private.rs-cb.ru/account/signup
  2. Подтверждаем личность private.rs-cb.ru/services/help/#faq-2 
    1. Если вы клиент банка Русский Стандарт, то можете подтвердить личность в интернет-банке. 
    2. Через почту.
    3. Через телеграмму.
  3. Кредитный отчет – 200 рублей.
Пример отчета КБРС

ОКБ

  1. Заходим Сбербанк Онлайн
  2. В верхнем меню “Прочее” -> “Кредитная история”
  3. Кнопка “Получить кредитную историю” – 580 рублей.
Пример полного отчета ОКБ

Стоит сказать, что выписка из ОКБ самая информативная. В ней есть даже график платежей по кредитам. Еще есть краткий “брокерский” отчет из ОКБ.

Пример краткого отчета ОКБ

3 совета по кредитной истории

  1. Если в выписке из ЦККИ оказались другие бюро, кроме этих 4х, то их можно не получать. Если какие-либо сведения в них не сойдутся со сведениями в основных 4х, ничего страшного, т.к. банки все равно будут обращать внимание только на эти 4.
  2. Не попадайтесь на уловки мошенников. В Рунете огромное количество людей, торгующих хрен знает чем под видом кредитной истории. Мы привели в статье шаблоны выписок, все остальное – ерунда. Получайте выписки на указанных сайтах, только там они нормальные и рабочие.
  3. Естественно, если у вас в выписке из ЦККИ указано, что кредитная история хранится только в некоторых из основных 4 бюро, то получаем только в них.

Заключение

После того, как у вас на руках будет полная кредитная история, обязательно проверьте, есть ли в ней ошибки.

Когда банк рассчитывает вашу кредитную нагрузку, он будет смотреть на данные кредитной истории, и если там будут какие-то ошибки, то вероятность получить одобрение резко падает.